Nhu cầu mua xe trả góp đang ngày càng cao khi mà nhu cầu mua xe ngày càng lớn. Thị trường giá xe ô tô đang có xu hướng tăng, số tiền bỏ ra để mua một chiếc xe đôi khi cũng vượt quá khả năng chi trả của nhiều cá nhân. Vì vậy, có không ít người đã lựa chọn hình thức mua xe ô tô trả góp với mức lãi suất thấp tại các ngân hàng thương mại để có thể sở hữu được chiếc xe mong muốn.
1. Vay mua xe trả góp là gì?
Vay mua xe ôtô trả góp là một hình thức vay vốn từ ngân hàng để mua xe. Người vay cần thanh toán trước một số tiền nhất định, phần thiếu còn lại sẽ vay ngân hàng, và người vay sẽ trả góp hàng tháng cho ngân hàng theo mức lãi suất được thỏa thuận trong hợp đồng vay vốn.
Có thể hiểu một cách đơn giản như sau, nếu bạn không có đủ khả năng thanh toán toàn bộ số tiền để mua xe, bạn có thể thanh toán trước khoảng 20 – 30% giá trị xe của chiếc xe đó, số tiền còn lại ngân hàng hỗ trợ bạn thanh toán dần với mức lãi suất hấp dẫn theo từng thời điểm.
Thông thường, người vay có thể tự mình làm hồ sơ vay vốn ở ngân hàng thương mại rồi đến đại lý để mua xe ô tô. Khi đó, nhân viên bán hàng của đại lý xe ô tô sẽ là vị trí trung gian giữa người mua xe ô tô trả góp và ngân hàng.
2. Lợi ích của việc vay tiền mua xe ô tô trả góp
- Có cơ hội sở hữu chiếc xe ô tô yêu thích của mình trong khi ngân sách còn hạn hẹp hoặc chưa muốn chi chi trả ngay.
- Có thể dùng chính xe ô tô đang dự định mua để làm tài sản đảm bảo với ngân hàng, qua đó không cần phải thế chấp các tài sản khác.
- Vì sự cạnh tranh và lợi ích lớn nên nhiều ngân hàng hỗ trợ mức lãi suất rất ưu đãi, có thể vay dài hạn.
3. Lãi suất vay khi mua xe theo hình thức trả góp
Các gói vay mua xe ôtô trả góp được đa số các ngân hàng thương mại triển khai diện rộng trên toàn quốc. Lãi suất vay trả góp tại các ngân hàng sẽ có sự khác nhau, mức lãi suất ưu đãi sẽ thường từ khoảng 7.50% đến 9%/năm sẽ tùy thuộc theo loại hồ sơ vay vốn, niên hạn của xe, loại xe, thu nhập, hoặc giá trị xe được thế chấp… Sau khoảng thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ được thả nổi vào khoảng 11 – 13%/năm. Người vay cần tính toán để lựa chọn ngân hàng có mức lãi suất thấp, đồng thời vẫn đảm bảo các gói vay.
Thông thường hiện nay, mức lãi suất cho vay mua xe trả góp được tính theo hai cách đó là dựa trên dư nợ gốc (tức là tiền lãi dựa trên số tiền vay ban đầu được tính đều theo hàng tháng diễn ra trong suốt quá trình vay) và dư nợ giảm dần (tức là mức lãi sẽ giảm dần theo thời gian, tương ứng với số tiền gốc giảm dần). Hiện nay cách tính lãi suất dựa theo dư nợ giảm dần đang được hầu hết các ngân hàng áp dụng.
Lãi suất vay mua ô tô trả góp có 2 loại đó là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi.
- Lãi suất cố định: Đây là mức lãi suất đã được ngân hàng ấn định ban đầu và sẽ được áp dụng trong suốt kỳ hạn vay vốn. Ưu điểm của hình thức lãi suất cố định là khách hàng có thể xác định được chính xác số tiền mà hàng tháng mình phải thanh toán cho ngân hàng diễn ra trong suốt thời gian vay. Mặt khác, lãi suất cố định sẽ không chịu ảnh hưởng theo biến động lãi suất trên thị trường. Nếu lãi suất thị trường tăng lên thì người vay tiền qua app vđồng sẽ được hưởng lợi. Nhưng nếu lãi suất thị trường giảm xuống thì người vay sẽ phải chịu thiệt.
- Lãi suất thả nổi: Lãi suất thả nổi là lãi suất sẽ được thay đổi và điều chỉnh theo một thời gian nào đó, hoặc được thay đổi theo lãi suất thị trường. Kỳ hạn điều chỉnh lãi suất có thể là 3 tháng, 6 tháng hoặc một năm một lần. Ưu điểm của hình thức này là nếu lãi suất thị trường giảm thì người vay sẽ được hưởng lợi. Ngược lại nếu lãi suất thị trường tăng lên thì người vay sẽ lại phải chịu thiệt. Ngoài ra nếu người vay lựa chọn lãi suất thả nổi sẽ khó có thể dự tính được chính xác số tiền sẽ phải thanh toán hàng tháng cho ngân hàng. Điều này sẽ gây không ít khó khăn cho người vay trong việc chủ động nguồn tài chính.
4. Thủ tục mua xe trả góp
- Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng. Hồ sơ thông thường sẽ bao gồm: Sổ hộ khẩu, CMND/CCCD, giấy tờ chứng minh thu nhập, điền mẫu đơn xin vay mua xe oto trả góp và phương án trả lãi.
- Nhân viên tín dụng sẽ tiếp nhận hồ sơ vay và tiến hành thẩm định.
- Nếu hồ sơ vay được ngân hàng phê duyệt, người vay sẽ ký hợp đồng vay vốn mua xe ô tô tại ngân hàng.
- Đại lý bán xe sẽ xuất hóa đơn và gửi hồ sơ cho khách hàng mua xe để đi nộp thuế trước bạ, bấm biển số xe, đăng kiểm xe, sau đó khách hàng sẽ cần nộp giấy hẹn lấy giấy đăng ký xe ô tô cho đại lý bán xe.
- Sau khi hoàn tất các thủ tục cần thiết, ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một bản sao giấy đăng ký xe và tiến hành chuyển tiền cho đại lý bán xe và sẽ lấy bản gốc giấy đăng ký xe ô tô từ phòng CSGT.
5. Hồ sơ vay vốn để mua xe ô tô trả góp
Cá nhân có nhu cầu muốn vay tiền ngân hàng để mua xe trả góp, thông thường cần chuẩn bị đầy đủ một số giấy tờ cần thiết sau:
- Hồ sơ cá nhân và nhân thân: CMND/CCCD, Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu, Giấy chứng nhận độc thân (hoặc đăng ký kết hôn), CMND/CCCD của vợ/chồng.
- Hồ sơ chứng minh thu nhập của người vay: Có thể là hợp đồng lao động hoặc bảng lương được sao kê trong vòng 3 (hoặc 6) tháng gần nhất.
- Hồ sơ mục đích vay vốn ngân hàng: Cần cung cấp hợp đồng mua bán xe ô tô, giấy tờ thu tiền đặt cọc của đại lý xe…